El Banco Santander para los euroresidentes británicos tiene un atractivo especial tras la compra del Abbey inglés, dado que permite una mayor capacidad de conexión y operatividad entre país de origen y de residencia. El Santander acaba de sacar su “Hipoteca Super Revolución“. Se trata de una hipoteca - 100 (97% de financiación sobre la tasación) y con la posibilidad de carencia durante los cinco primeros.

Características de la Hipoteca a 40 años del Santander:

Financiaciones superiores al 80% del valor de la tasación a través de un seguro hipotecario (hasta el 97% de la tasación). Por ejemplo: financiación hasta le 85%: Euribor + 0,90.

Límite de edad 80 años. Sumando plazo de amortización más edad del solicitante del préstamo.

La hipoteca intenta ofrecer unas cuotas que se adaptan a las circunstancias económicas de cada momento: contratar carencia, interrumpirla, reducir el plazo, con cinco años de cuota fija.

Comisiones aplicadas:

Comisión de apertura: 0,75%
Comisión amortización anticipada:
0% durante p. carencia.
1% en amortización
Comisión de cancelación:
Anticipada: 1%
Subrogación: 0,5 % del capital pendiente.

Las ventajas de un producto que intenta adaptarse con flexibilidad a la situación personal de cada momento con precios de mercado.

Caja Madrid se une a las entidades bancarias que concederan de forma facil hipotecas a los inmigrantes que compren su vivienda.
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Caja Madrid acaba de firmar con el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (el CEB) un acuerdo para facilitar a los inmigrantes residentes en España la compra de su vivienda habitual al igual que ya han realizado numerosos bancos españoles

Con esta iniciativa, Caja Madrid se compromete ante el CEB a destinar a lo largo de los dos próximos años al menos 300 millones de euros para hipotecas a extranjeros. La caja estima que la cuantía comprometida será otorgada en un plazo mucho menor, ya que en el último año el valor de las hipotecas concedidas a los residentes extranjeros laborales ascendió ya a 1.300 millones de euros. El destino de las hipotecas será para la adquisición de la vivienda habitual del extranjero menos de 90 metros cuadrados.

Muchos bancos españoles han visto en los inmigrantes una fuente potencial de negocio desde la regularización.

BBVA quiere ser la entidad de referencia de los jóvenes. El banco ha lanzado una hipoteca que regala un 1% del importe solicitado para la compra de una vivienda. El préstamo, a un tipo de interés de euribor más 0,49 puntos, ofrece además condiciones de flexibilidad en el pago. Su objetivo es captar 500.000 nuevos clientes en dos años.

La Hipoteca blueBBVA es la primera en España que remunera con dinero al contratar una hipoteca. El gancho, dirigido a los clientes de hasta 30 años, de regalar un 1% del importe del préstamo cuenta con un límite de 1.500 euros, equivalente a un crédito de 150.000 euros, la media de este segmento. Esta cantidad queda reducida a la mitad, ya que la entidad cobra una comisión de apertura del 0,5%. La comisión de cancelación parcial es del 0% y la total asciende al 1%.

El director de negocio e innovación de España y Portugal del BBVA, Javier Bernal, afirmó el viernes que, a pesar de la desaceleración del mercado inmobiliario, ‘los jóvenes van a seguir necesitando casas’. La entidad añade que la situación de la tasa de morosidad en la adquisición de la primera vivienda es muy baja, con una media situada en el 0,43% para todo el sector financiero. ‘En BBVA, es aún más baja’, dice Bernal.

La nueva hipoteca ofrece un tipo de interés variable del euribor más un diferencial de 0,49 puntos, si el cliente tiene domiciliada la nómina, tarjeta y seguros. Además, permite optar por un tipo fijo en cualquier momento, que será fijado en función de las condiciones del mercado. Si un cliente decidiera, por ejemplo, acogerse ahora a esta posibilidad durante un periodo de 15 años, el BBVA aplicaría un 4,8%.

La Hipoteca Joven de Caja Madrid es aún más competitiva, al aplicar un diferencial de 0,37 puntos sobre el euribor y estar exenta de comisiones, pero está limitada a los jóvenes de la Comunidad de Madrid.

El plazo máximo de la hipoteca del BBVA, que financia hasta el 100% del valor de la tasación de la vivienda, es de 40 años, aunque el tipo de interés fijo sólo se puede escoger para un plazo máximo de 25 años.

El BBVA ha incluido otras condiciones de flexibilidad en el pago, como un periodo de carencia de hasta 60 meses y la posibilidad de reducir la cuota mediante el aplazamiento de hasta el 30% del capital.

El objetivo de la entidad es captar 500.000 nuevos clientes (ahora cuenta con un millón de usuarios entre 18 y 30 años) en dos años y lograr un aumento del 25% en nuevas hipotecas.

Esta estrategia en créditos forma parte de la apuesta de la entidad por el segmento de los jóvenes, donde hace un mes lanzó la Cuenta Miniblue, para niños de hasta 13 años. Este producto está remunerado al 3% si se realiza una aportación mínima mensual de 10 euros.

La comparativa de hipotecas está compuesta por los principales bancos que operan en España, tanto en su método tradicional como en Internet. Los datos que se ofrecen se refieren al interés inicial que se ofrece en el préstamo, el interés variable y fijo, éste último en algunos casos, que se aplica sobre la vida de la hipoteca, y el plazo máximo en años que se puede solicitar.

Banca tradicional

Banca en Internet

Fuente: Suplemento “Su Vivienda” de elmundo.es (16 de Enero de 2007).

Aquí vienen 5 consejos para contratar hipotecas en las mejores condiciones:

1. De tipo fijo si es posible, así lo aconsejan los especialistas. Las entidades aún no han encarecido estas tasas en su oferta, por lo tanto estos préstamos son una posibilidad. “La diferencia actual en una hipoteca a tipo variable (3,45%) y fijo (4,9%) en un préstamo de 120.000 euros a 30 años puede ser de unos 90 euros, un precio que merece la pena pagar�, apuntan desde el Banco Sabadell. Otra alternativa que empieza a ofertarse en estos días consiste en una solución intermedia, con una parte del préstamo a tipo variable y la parte restante a tipo fijo.

 2. Prudencia al alargar los plazos . La ampliación de un préstamo hipotecario es seguro que facilita inicialmente el acceso a la vivienda, pero no supone una rebaja importante de la cuota cuando ésta ya se está pagando. Un ejemplo del Banco de España describe perfectamente esta situación: “la ampliación del plazo inicial en un 33%, desde 30 a 40 años, supone una reducción en la cuota de entre el 15% (si el interés es del 3%) y el 10% (interés del 5%)�. En este contexto, continúa, “los intereses totales que pagaría de llegar hasta el vencimiento de la operación aumentarían en un 38,75%, desde 5.177,6 hasta 7.184 euros y un 40,97%, desde 9.324,8 hasta 13.146 euros�.

 3. El periodo de carencia ha pasado a ser un factor común en los créditos hipotecarios. Durante estos periodos solamente se abonan intereses, por contra, entrañan un riesgo, especialmente si se lleva hasta el límite máximo de 10 años, ya que provocan un gran aumento en las cuotas a la finalización del periodo.

4. Moderación con la cuota creciente . Los especialistas aconsejan examinar este tipo de préstamos, que proporcionan cuotas bajas para aumentarlas según crecen los ingresos, ya que de no producirse este incremento el cliente podría salir perjudicado. 5. Seguros de cobertura . Pueden ser un recurso, pero es interesante hacer cálculos y comparar si es aconsejable afrontar el precio de esta seguridad o resulta más beneficio una amortización anticipada.

Fuente: cinco dias